Carte bancaire, espèces, change… Quel mode de paiement à l’étranger choisir ?

Par la rédaction d’AXA
Date de publication : 25/02/2025

Ça y est, vous êtes dans les starting-blocks pour partir en vacances ou en mission ! Votre hôtel est booké, votre valise est bouclée et votre animal de compagnie est prêt à voyager…
Mais avez-vous pensé à vos moyens de paiement à l’étranger ? Loin d’être anodine, cette question - qu’il faut se poser assez tôt - a des répercussions sur votre budget et peut engendrer des situations inconfortables en plein déplacement.
Voici un guide très pratique pour payer dans les meilleures conditions et sécuriser vos dépenses lors de vos déplacements dans le monde.

Bien choisir son mode de paiement à l’étranger
Ne pas subir des frais bancaires élevés à l’étranger
Changer son argent au meilleur taux
Protéger ses transactions financières à l’international
Adopter des astuces sécurité pour vos paiements à l’étranger
FAQ Modes de paiement en voyage

Comment choisir le bon moyen de paiement à l’étranger ?

Découvrez les moyens de paiement indispensables pour voyager sereinement. De la carte bancaire internationale aux applications mobiles innovantes, en passant par les espèces locales, explorons les options qui vous permettront de profiter pleinement de votre séjour sans soucis financiers. Votre passeport pour des transactions sans frontières vous attend !

Payer par carte bancaire à l’étranger

Nous sommes au 21ème siècle. Payer par carte bancaire vous semble tout à fait naturel. Sauf que cette solution n’est pas si évidente quand vous vous déplacez à l’étranger. Plusieurs choses sont à baliser avant le grand départ et une fois sur place. Voici tout ce à quoi vous devez penser :

Avant de partir, vérifiez la date de validité de votre CB. Assurez-vous qu’il s’agit bien d’une carte bancaire internationale (utilisable hors de France) et acceptée dans votre destination.
En effet, certains modèles sont refusés dans plusieurs pays, notamment en Asie ou en Amérique du Sud. Privilégiez une carte Visa ou Mastercard, car American Express et Maestro sont moins acceptées.
Informez-vous sur vos plafonds de retrait et de paiement à l’étranger, et ajustez-les si nécessaire, surtout si vous partez pour une longue période.

Attention !
- À l’étranger, les plafonds de retrait peuvent différer de ceux qui vous sont accordés en France. Faites le point avec votre conseiller pour ne pas être pris de court sur place.

- Si vous changez de carte SIM à l’étranger ! Votre banque peut exiger une validation via SMS ou application mobile quand vous effectuez un achat en ligne. Votre numéro à l’étranger doit donc être le même.

Les cartes de paiement prépayées en voyage

Comment fonctionne une carte de paiement prépayée ?

Semblable à une carte classique, elle permet de faire des retraits, des paiements, des virements…dans la limite de la somme que vous avez fixée ! Une fois épuisée, à vous de recharger la carte du montant voulu. Choisissez une carte de prépaiement international qui permet de faire toutes ces opérations à l’étranger. La bonne nouvelle ? Il n’y a aucune condition (d’âge, de revenu, d’emploi, etc) pour utiliser ce moyen de paiement !

La sécurité des cartes de paiement prépayées

Vous avez une légère tendance à l’anxiété quand vous voyagez ? Alors ce mode de règlement est fait pour vous ! Ces cartes indépendantes ne sont pas liées à votre compte en banque. Évacué donc le souci de fraude ! En cas de perte ou de vol, seul le montant encore présent sur la carte sera concerné.

La liberté offerte par les cartes de paiement prépayées

Vous n’aurez pas à vous soucier d’un plafond (de paiement ou de retrait) à respecter car vous seul décidez de la somme disponible sur la carte. Une flexibilité très agréable quand on voyage à l’étranger.

Payer en espèces à l’étranger

La crise sanitaire de COVID-19 a entraîné de nombreux bouleversements dans nos habitudes. Parmi les plus flagrantes, la désaffection de l’usage de la monnaie sonnante et trébuchante.
Réflexe hygiénique oblige, régler en liquide est devenu plus rare.
Mais payer avec des billets et pièces de monnaie n’a pas complètement disparu ! En voyage, il est utile d’avoir des espèces car certains lieux (marchés, boutiques, stands de street food…) n’acceptent que ce mode de règlement.
Voici comment obtenir des devises dans les meilleures conditions :

Demandez à votre banque de vous changer des devises avant le départ pour éviter les frais appliqués aux non-clients et pour ne pas subir les taux de change désavantageux de certains bureaux de change.
Pensez à faire votre demande à l’avance car les banques doivent souvent commander la devise, ce qui requiert un certain délai.

Les applications de paiement mobile et les portefeuilles électroniques

Ère du digital oblige, les applications de paiement mobile se sont multipliées. Nombreux sont ceux qui dégainent leur téléphone portable pour régler leur moindre besoin avec un porte-monnaie électronique. Si ce n’est pas déjà fait, vous pouvez opter pour cette solution auprès d’Apple Pay, Google Pay, Revolut ou Wise.
Attention cependant : ce moyen de paiement n’est pas encore accepté dans tous les pays. Renseignez-vous avant de faire ce choix.

Peut-on payer par chèque à l’étranger ?

Autrefois très populaires, les chèques sont devenus une option en voie de disparition. Sachez qu’ils sont acceptés dans la zone euro mais une commission peut être facturée. Sans compter le fait que certains commerçants les refusent par crainte du manque de provision.

Le saviez-vous ? L’Assurance Voyage d’AXA inclut la garantie “Avance de fonds en cas de perte/vol des moyens de paiement”.

Comment éviter les frais bancaires en voyage ?

Sortir de votre environnement vous rend plus enclin à la dépense à l’étranger. L’excitation de découvrir un nouveau lieu, une autre culture, une gastronomie différente et des virées shopping pour rapporter quelques souvenirs vous donne des largesses avec votre budget. Rien d’anormal ! Ce qui l’est moins, c’est d’alourdir la note à cause de frais bancaires à l’étranger dont vous n'aviez pas conscience. Partez à la chasse de ces invités indésirables grâce à nos conseils.

Les frais de retrait à l’étranger

Les frais de retraits en zone euro

Les retraits sont gratuits si vous utilisez un distributeur affilié à votre banque. Faites un point avec votre conseiller avant le départ pour choisir les bons terminaux.

Bon à savoir : certaines banques locales peuvent prélever des frais mais ils s’affichent sur le distributeur. À vous dès lors de changer d’établissement.

Les frais de retraits hors zone Euro

Soyez vigilant ! Les retraits engendrent des frais proportionnels aux sommes retirées : en général 2% à 4% auxquels s’ajoutent des frais fixes. Pour ne pas être trop pénalisé, évitez d’effectuer de multiples et faibles retraits. Retirez de grosses sommes d’argent pour réduire le nombre de transactions payantes.

Bon à savoir : Renseignez-vous auprès de votre banque. Certaines vous réservent des options payantes (ponctuelles ou annuelles) vous exonérant de tout frais de retrait comme de paiement à l’étranger.
Si vous partez fréquemment à l’étranger, renseignez-vous sur le coût de ces cotisations.

Les frais de paiement par carte à l’étranger

Les frais de paiement par carte en zone euro

Bonne nouvelle ! Les opérations sont gratuites et ne génèrent aucun frais supplémentaire.

Les frais de paiement par carte en dehors de la zone euro

Vous aurez à charge des frais qui dépendent de la somme à acquitter et qui intègrent le taux de change.

Bon à savoir : pensez à toujours payer en devise locale. Si un terminal vous propose de payer en euros, refusez ! Le taux de change appliqué sera souvent moins avantageux que celui de votre banque.

Le conseil à suivre : optez pour une carte multi-devises proposée par Revolut, Wise ou N26. Elle vous dispense des frais cachés et vous permet de payer au taux réel.

Comment changer son argent à l’étranger ?

Du bureau de change traditionnel aux distributeurs automatiques en passant par les applications de change en ligne, découvrez nos conseils pour obtenir en toute sécurité et au meilleur taux de change des devises locales.

Obtenir des devises dans les bureaux de change à l’étranger

Changer son argent dans un bureau de change peut être une bonne solution, mais il faut être attentif aux frais non dévoilés et aux taux appliqués. Voici quelques précautions essentielles à prendre :

Privilégiez les bureaux situés en centre-ville plutôt qu'à l’aéroport, où les taux sont généralement moins avantageux.
Étant donné que les taux sont très variables d’un bureau de change à l’autre, faites une comparaison. Évitez de changer trop d’argent d’un coup pour limiter les pertes en cas de mauvais taux.
Vérifiez si les taux de change affichés incluent des frais supplémentaires.
Méfiez-vous des bureaux "sans commission". Au lieu de payer une commission fixe sur la transaction, elle est répercutée sur le cours de la devise. Un taux de change plus élevé vous sera alors affecté.

Le conseil à suivre : ayez les bons réflexes ! Utilisez des applications de change malignes comme XE Currency pour suivre les taux de change en temps réel; Revolut et Wise pour convertir les devises au taux réel sans frais cachés.

Obtenir des devises avec les distributeurs automatiques

Les DAB (ou ATM) offrent une solution pratique pour récupérer de la devise locale rapidement.
Deux conseils - en sus de ceux déjà mentionnés pour éviter les frais - :

Choisissez des terminaux qui se trouvent dans l’enceinte d’une banque. Vous éviterez ainsi les machines traficotées par des fraudeurs afin de récupérer des codes. Là encore, refusez la conversion en euros pour bénéficier du taux réel.
Attention aux distributeurs indépendants (non affiliés à un établissement bancaire) pour éviter des frais supplémentaires appliqués par leurs exploitants (commerces, sites touristiques…)

Comment sécuriser ses paiements à l’étranger ?

Maintenant que vous avez identifié les meilleurs moyens de paiement, soyez attentifs à vos règlements pour garantir une sécurité totale à vos comptes bancaires et pour protéger votre argent lorsque vous êtes en voyage.

Avant de partir à l’étranger, signalez votre déplacement à votre conseiller bancaire ou via votre application bancaire
Cela évitera tout blocage de votre carte pour cause de mouvements sur votre compte jugés suspects car provenant de l’étranger.
Soyez vigilant et ne laissez jamais un commerçant partir hors de votre vue avec votre carte bancaire
N’utilisez pas le Wi-Fi public pour effectuer des paiements ou accéder à votre compte bancaire. Des fraudeurs pourraient intercepter des informations sensibles, comme les détails de carte de crédit.
Les réseaux privés virtuels (VPN) sont recommandés pour sécuriser la connexion.
Utiliser un cryptogramme dynamique évolutif si votre banque propose cette option.
C’est quoi ? Grâce à un système d’écran LED, le code de vérification de la carte (CVC), composé de 3 chiffres, se renouvelle après chaque achat ou à un intervalle régulier pour vous garantir davantage de sécurité.
Une solution qui renforce l'authentification et met en échec les piratages.
Avant de retirer de l’argent à un distributeur, ayez le réflexe de vérifier le lecteur de carte. S’il présente des défauts ou est mal fixé, méfiez-vous ! Un skimmer - un dispositif de fraude pour récupérer vos données - pourrait avoir été installé.

Le conseil à suivre : suivez nos recommandations pour voyager en toute sécurité à l’étranger.

Conseils et astuces pratiques pour vos règlements à l’étranger

La recette d’un voyage sans souci financier ou galère liée à un vol ou à une fraude réside dans le fait d’adopter les bons comportements.
On vous livre nos trucs et astuces pour vivre un séjour sans nuage…Ou presque !

Protégez-vous avec une bonne couverture séjour à l’étranger, qui vous accompagne en cas de soucis.
Découvrez toutes nos formules d’assurance voyage : complètes et offrant un excellent rapport qualité-prix !
Partez avec deux cartes bancaires. En cas de problème avec l’une, l’autre vous sauvera la mise.
Prévoyez des enveloppes pour stocker les grosses liasses de billets dans les pays où la monnaie est peu fractionnée comme le franc CFA.
Emportez avec vous un porte-monnaie vide pour y mettre uniquement l’argent liquide local (billets et pièces).
Organisez vos billets. Classez les coupures par valeur pour éviter d'afficher une grosse liasse en public.
Soyez malin et ayez sur vous un portefeuille "leurre" avec quelques billets à donner en cas de vol.
Si vous avez la malchance d’être volé, bloquez immédiatement votre carte et demandez un transfert d’argent via Western Union ou MoneyGram.
Conservez toujours sur vous un papier sur lequel vous aurez noté les numéros d’urgence pour contacter votre banque.
Soyez un peu maniaque (oui vous avez le droit ! ) : utilisez du gel hydroalcoolique après avoir manipulé des billets et des pièces de monnaie. On sait qu’ils sont particulièrement porteurs de bactéries car ils passent de main en main.

Le conseil à suivre : respectez ces règles d’hygiène pour un voyage en toute sécurité.

Ne faites pas des heureux ! Fixez-vous un rappel avant le départ pour récupérer l’argent liquide, vos moyens de paiement et autres biens de valeur que vous avez cachés dans l’hôtel ou enfermés dans le coffre-fort de votre chambre.
Consultez régulièrement votre compte bancaire à distance pour signaler le plus rapidement possible toute transaction suspecte
Conservez vos reçus bancaires et à votre retour, vérifiez votre relevé de banque. Tout mouvement suspect doit être immédiatement signalé à votre établissement qui prendra les mesures nécessaires.

Ne partez pas sans nous !

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FAQ Comment changer son argent et payer à l’étranger

Est-ce que les traveller’s cheques existent toujours ?

Autrefois très utilisé, ce moyen de paiement ne l’est plus, ou presque ! Il permettait de faire des règlements ou d’être échangé contre du liquide équivalent à la somme du chèque. Depuis, 2013, la société American Express qui les émettait a cessé de le faire. Plus aucun chèque de voyage ne circule en France.

Peut-on changer toutes les devises ?

Certaines devises ne sont pas disponibles en France, comme la livre égyptienne. Vérifiez-le avant de procéder au change. Le cas échéant, vous échangerez vos euros contre de la monnaie locale une fois sur place. Avant de revenir, pensez-bien à changer l’argent qu’il vous reste en euros.

Dans quels pays peut-on payer en euros ?

Dans tous les pays de la zone euro, vous pourrez payer avec cette monnaie. En dehors de la zone, certains pays tolèrent les règlements en euro dans les lieux touristiques.